無料のファイナンシャルプランナーには気を付けましょう
こんにちは、みほこ です。
今日は、無料のファイナンシャルプランナーには
気を付けたほうが良いというお話です。
お金を貯めよう、お金について勉強しようと思うと、
お金のプロに相談したほうが良いのかな…？と
思ってしまいますよね。
でも、お金のプロにも、あなたのためになってくれる
プロと、あなたのためにはなってくれないプロが
いますので、注意が必要です。
気を付けなくてはいけないお金のプロは…
１．銀行の無料資産相談のファイナンシャルプランナー
２．保険の無料相談窓口や保険の無料相談の
３．マンションの購入の相談をすると受けられる
お金の相談にのってくれるファイナンシャルプランナー
などです。
この人たちには、相談しているあなたではなく、
雇われている企業の味方としてあなたの相談にのっている
という共通点があります。
例えば、１の銀行で資産運用などの相談に無料でのってくれる
相談しているあなたのことは考えてくれていません。
考えているのは、雇ってくれている、銀行の儲けになるように、
銀行で扱っている金融商品の中で、なるべく手数料の高い
商品を買ってもらえるようにということを考えながら、
相談者の話を聞いています。
投資について、少し勉強していれば、
投資とは、出来る限り、手数料など、取引することでかかる
お金は下げて、税金の面でも、優遇される制度があれば、
そういった制度を活用すべきということは、
当然、相談に乗っているプロは知っているはずです。
しかし、雇われている金融機関に有利な商品を薦めたい
プロは、そういうあなたの投資に役立つ情報は教えては
くれません。
手数料があまり高くない商品では、雇ってくれている金融機関が
あまり儲からないからです。
また、税金などが優遇される制度を利用できる商品は、
金融機関としては、あまり旨味のない商品が多いです。
このため、無料でプロに相談できるからと安易に
銀行の無料資産相談などに出向いてしまうと、
言われるままに金融商品を取引してしまい、
税金面での有利な制度も利用できない、
手数料が高いだけの金融商品の運用をはじめて
しまうことになってしまいます。
保険の無料相談にのってくれるファイナンシャル
プランナーも要注意です。
保険って、複雑でわかりづらいですよね。
でも、わかりづらいからと、無料相談などで、入る保険を
「プロ」に丸投げしてしまうと、不必要な保険に入って
しまったり、仕組みのよくわからない資産形成も組み込まれた
保険に入ってしまったりします。
しかし、
保険は、補償が本当に必要なことだけカバーできて
いれば、十分なことは、この保険会社に雇われている
「プロ」は教えてくれません。
独身で、死亡しても経済的に困る家族もいないのに、
高額な死亡補償のある保険を薦められてしまったり、
貯金は貯金、資産形成は資産形成と分けたほうが、
よくわからない手数料を保険会社に払わないで済むところを、
複雑な仕組みの保険に入ってしまい、
保険で資産を形成しているつもりが、
自分でも現時点での資産の時価がわかっていない
という事態になってしまいます。
不動産屋さんの味方の「プロ」に至っては、
住宅購入のお金の相談に乗ってくれはしますが、
不動産屋さんが売りたい不動産を、無理な住宅ローンを
組んででも購入する話に持っていきたいがために、
あなたのためではなく、不動産屋さんのために作った
ローン返済プランを提示されてしまったりします。
あなたが長いローン返済期間にわたって、確実に
ローン返済していけるかを親身に考えてくれている
わけではありません。
このように、無料のファイナンシャルプランナーに
あなたのお金について相談することは、とても危険です。
お金の勉強をするのは、貯金をするために大切な
ことではありますが、あなたの味方ではない
お金のプロに利用されてしまわないように気を付け
ましょう。
